Условия оплаты

В ситуации, когда дальнейшая девальвация тенге и рост инфляции не вызывают сомнения даже у государственных чиновников, грамотно распорядиться собственными накоплениями казахам непросто. Доходность по банковским вкладам остается невысокой, а в иных инвестиционных инструментах большинство наших сограждан не слишком разбирается.

Важнейшим принципом инвестирования является диверсификация направлений вложения средств. В этом случае даже если с одним из инвестиционных инструментов «не сложится», инвестор не рискует потерять все свои активы. Не менее важным является и правильный выбор ипотечного продукта.

Когда речь идет о получении кредита, важно сравнить условия и ставки различных кредиторов, прежде чем принять решение. Для этого, в Казахстане есть удобный сайт - Top4Loans.com, который облегчает процесс сравнения кредитов и займов. Предоставляя подробную информацию об условиях и положениях нескольких компаний, вы можете быстро увидеть, какая из них обеспечивает наилучшую процентную ставку и условия погашения для ваших нужд. Описание каждой компании также включено, что дает вам уверенность в том, что выбранный вами кредитор является квалифицированным и надежным. 

Как выбрать ипотечный кредит?

1. Сравнивая предложения разных кредиторов, нужно принимать во внимание величину эффективной процентной ставки по каждому из продуктов. Так, на величину итоговой переплаты влияет не только размер процентной ставки, но и взимаемые банком комиссии и платежи, расходы на страхование и т.д.
2. Определяя приемлемый срок кредитования, не стоит выбирать самый короткий период. Важнее, чтобы величина ежемесячных платежей по погашению кредита была комфортной для заемщика: сумма выплат банку не превышала трети от суммы ежемесячного дохода семьи заемщика. В противном случае велик риск, что при ухудшении экономической ситуации в стране с погашением задолженности заемщик просто не справится. А, если финансовые возможности будут это позволять, то гасить ипотечный кредит можно досрочно, причем как частично, так и полностью и без каких-либо штрафных санкций.
3. Хотя валютная ипотека и кредиты с плавающими и комбинированными ставками традиционно предоставляются на более выгодных условиях, эксперты рекомендуют отдавать предпочтение более консервативным продуктам: кредитам в тенге с фиксированными ставками. В случае существенного изменения величины рыночных индикаторов или дальнейшего снижения курса тенге, риски ипотечного заемщика при обслуживании валютного кредита или займа с плавающими ставками увеличиваются намного больше.
4. При выборе ипотечных продуктов эксперты рекомендуют отдавать предпочтение классическим схемам кредитования: продуктам с первоначальным платежом от 15-20% от стоимости недвижимости, оформляемым при наличии полного пакета документов. Если есть возможность предоставить банкирам копию трудовой книжки и справку о доходах, это стоит сделать. Однако идти на обман, предоставляя банку фиктивные документы, однозначно не стоит. Что касается первоначального платежа, то чем большую сумму оплатит заемщик, тем лояльнее отнесется к нему кредитор и меньшей окажется величина итоговой переплаты.
5. Приобретая недвижимость, эксперты рекомендуют не покупать сразу квартиру большой площади, а улучшать жилищные условия по схеме « одна комната». В такой ситуации расплатиться с ипотечным банком заемщик сможет намного быстрее, а сумма итоговой переплаты окажется ниже. Если покупка недвижимости и ипотечный кредит не рассматриваются заемщиком как приемлемый вариант вложения средств, есть и другие возможности для инвестиций.

Основную часть средств аналитики рекомендуют вкладывать в консервативные инструменты: облигации или депозиты. При этом величина депозитов, оформленных в одном банке, не должна превышать 4 млн. тенге, - именно такую сумму компенсирует вкладчикам государство в случае банкротства кредитной организации.

Если клиент располагает большей суммой, то более правильным будет оформление вкладов в нескольких банках, даже если это приведет к снижению доходности. А при выборе валюты депозита отдать предпочтение стоит мультивалютному вкладу.

Акции и фьючерсные контракты, хотя и могут принести владельцу максимальную доходность, не должны составлять более 5-10% от величины инвестиционного портфеля.

Альтернативным вариантом вложения средств могут быть: покупка валюты (евро и/или швейцарских франков), открытие обезличенного металлического счета или покупка золота. Часть накоплений может быть передана также в доверительное управление, но только при условии, что есть надежный управляющий с продуманной стратегией.